적립식 투자란 무엇일까? 꾸준히 투자하는 방법을 공부해봤다
투자를 처음 시작할 때 가장 고민됐던 것 중 하나가 언제 사야 하는가였습니다.
주가가 많이 떨어지면 더 떨어질 것 같아 망설여지고, 주가가 오르면 너무 비싸게 사는 것 같아 또 망설여졌습니다.
결국 계속 이런 생각을 하게 됐습니다.
“조금 더 떨어지면 사야지.”
그런데 기다리다 보면 다시 주가가 올라가기도 했습니다.
투자 공부를 하면서 이런 타이밍 고민을 조금 덜어줄 수 있는 방법으로 알게 된 것이 적립식 투자였습니다.
적립식 투자란 무엇일까?
적립식 투자는 일정한 주기마다 돈을 나누어 투자하는 방법입니다.
예를 들어 투자할 수 있는 돈이 매달 30만 원이라면 한 번에 큰돈을 투자하는 대신 매달 30만 원씩 꾸준히 투자하는 방식입니다.
매주 투자할 수도 있고 매달 투자할 수도 있습니다.
중요한 것은 시장의 움직임을 매번 예측해서 투자 시점을 결정하기보다 자신이 정한 주기와 금액에 따라 투자하는 것입니다.
처음에는 단순히 돈을 나누어 투자하는 방법이라고 생각했습니다.
그런데 숫자를 직접 넣어보니 왜 이런 방식을 사용하는지 조금 더 이해하기 쉬웠습니다.
매달 30만 원을 투자한다고 생각해봤다
설명을 쉽게 하기 위해 한 투자상품에 매달 30만 원씩 투자한다고 가정해봤습니다.
실제 투자에서는 수수료와 세금, 소수점 거래 가능 여부 등이 다를 수 있으므로 아래 숫자는 이해를 위한 단순한 예시입니다.
| 시기 | 가격 | 투자금 | 살 수 있는 수량 |
|---|---|---|---|
| 1월 | 10,000원 | 300,000원 | 30주 |
| 2월 | 15,000원 | 300,000원 | 20주 |
| 3월 | 7,500원 | 300,000원 | 40주 |
매달 투자한 금액은 똑같이 30만 원입니다.
그런데 가격이 달라지면서 매수할 수 있는 수량은 달라졌습니다.
가격이 높았던 2월에는 20주, 가격이 낮아진 3월에는 40주를 살 수 있습니다.
이걸 직접 계산해보고 나니 적립식 투자의 특징이 눈에 들어왔습니다.
가격이 비쌀 때는 적게 사고, 가격이 낮을 때는 같은 돈으로 더 많이 살 수 있다는 것입니다.
그렇다면 평균 매입가격은 어떻게 될까?
3개월 동안 총투자금은 90만 원입니다.
매수한 수량은 모두 90주입니다.
단순하게 계산하면 한 주당 평균 매입가격은
900,000원 ÷ 90주 = 10,000원
이 됩니다.
흥미로운 것은 세 달의 가격을 단순 평균하면
(10,000원 + 15,000원 + 7,500원) ÷ 3 = 약 10,833원
이라는 점입니다.
같은 금액을 투자했기 때문에 가격이 낮았던 달에 더 많은 수량을 매수했고, 그 결과 실제 평균 매입단가는 단순한 가격 평균과 달라졌습니다.
저는 이 계산을 해보고 나서 적립식 투자를 조금 더 제대로 이해하게 됐습니다.
적립식 투자라고 항상 수익이 나는 것은 아니다
여기서 중요한 점도 있었습니다.
적립식 투자를 하면 평균 매입단가를 나누는 효과를 기대할 수 있지만 손실이 없어지는 것은 아닙니다.
내가 투자한 자산의 가격이 장기간 계속 떨어진다면 적립식으로 투자했더라도 손실이 발생할 수 있습니다.
무엇보다 투자 대상 자체가 좋지 않다면 꾸준히 매수한다는 것이 오히려 위험을 키울 수도 있습니다.
그래서 저는
“적립식 투자 = 안전한 투자”
라고 이해하기보다,
“투자 시점을 한 번에 결정해야 하는 부담을 나누는 방법”
이라고 생각하고 있습니다.
제가 적립식 투자에 관심을 가진 이유
저는 매일 주식시장을 확인하면서 가장 좋은 매수 시점을 찾아내는 투자보다는 생활을 유지하면서 오랫동안 지속할 수 있는 투자 방법에 관심이 있습니다.
월급이 들어오면 생활비와 저축 등 필요한 돈을 먼저 나누고, 투자할 수 있는 범위 안에서 일정한 금액을 꾸준히 투자하는 방법이 저에게는 현실적으로 느껴졌습니다.
특히 시장이 떨어졌을 때가 문제였습니다.
머리로는 가격이 떨어지면 더 싸게 살 수 있다고 생각하면서도 실제로 주가가 계속 내려가면 선뜻 투자하기 어려웠습니다.
적립식 투자는 이런 순간마다 시장의 바닥을 맞히려고 하기보다 미리 정해놓은 원칙을 지키는 방법이 될 수 있다는 점이 마음에 들었습니다.
적립식 투자를 한다면 먼저 정해야 할 것
저는 적립식 투자를 단순히 ‘매달 자동으로 사는 것’으로 끝내지 않으려고 합니다.
먼저 얼마까지 꾸준히 투자할 수 있는지 정하는 것이 중요하다고 생각합니다.
처음부터 무리한 금액을 정하면 생활비가 필요하거나 예상하지 못한 지출이 생겼을 때 투자를 계속하기 어렵기 때문입니다.
그리고 무엇에 투자할지도 중요합니다.
오래 투자하는 방법인 만큼 단순히 최근 많이 오른 자산을 선택하기보다 내가 장기간 보유할 수 있다고 생각하는 투자 대상인지 먼저 살펴봐야 합니다.
결국 적립식 투자에서 가장 어려운 것은 계산 방법이 아니라 꾸준히 유지할 수 있는 원칙을 만드는 것인지도 모르겠습니다.
오늘 공부한 내용 요약
적립식 투자는 일정한 금액을 정해진 주기마다 나누어 투자하는 방법입니다.
같은 금액을 투자하면 가격이 높을 때는 적은 수량을 사고, 가격이 낮을 때는 더 많은 수량을 사게 됩니다.
이번에 직접 숫자를 넣어 계산하면서 저는 세 가지를 기억하기로 했습니다.
- 적립식 투자는 매수 시점을 나누는 방법이다.
- 적립식 투자라고 해서 손실을 막아주는 것은 아니다.
- 무엇보다 오래 지속할 수 있는 금액과 투자 대상을 정하는 것이 중요하다.
저에게 적립식 투자의 가장 큰 의미는 가장 좋은 매수 시점을 맞히는 것보다 투자할 수 있는 원칙을 만드는 것에 가까웠습니다.
시장 상황에 따라 매번 마음이 흔들리기보다 내가 감당할 수 있는 범위 안에서 꾸준히 이어가는 것.
장기투자를 공부하는 지금의 저에게는 그게 더 현실적인 방법으로 느껴집니다. 워런 버핏도 인덱스 투자를 자주 이야기하는지 함께 공부해 보겠습니다.
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이 글은 맞벌이 엄마가 직접 공부하며 작성한 콘텐츠입니다.
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